Octa Markets ltd. AML/CTF-Richtlinie
Dieses Dokument wurde für Kunden von Octa Markets ltd. (reg. Nr. HY00623410) verfasst, damit sie sich mit der Anti-Geldwäsche-Richtlinie, den Praxisprinzipien und der Risikobereitschaft von Octa Markets ltd. vertraut machen und die Grundsätze der Anti-Geldwäsche im Allgemeinen verstehen können, die Octa Markets ltd. befolgt.
Octa Markets ltd. (Reg.-Nr. HY00623410) ist auf den Komoren mit der Registrierungsadresse Bonovo Road – Fomboni, Insel Moheli, Komoren registriert. Octa Markets ltd operiert unter einer internationalen Broker- und Clearinghauslizenz (Lizenznummer: T2023320), ausgestellt von der Mwali International Services Authority (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies).
Octa Markets ltd. unterliegt dem Anti-Geldwäsche-Gesetz 2014 der Mwali International Services Authority, LAW N°13-003/AU, das die Aktivitäten von Finanzinstituten regelt, und erfüllt die Richtlinien für die Umsetzung von AML/CFT-Maßnahmen durch Finanzinstitute, die unter das Bankengesetz Nr. 13-003/AU fallen.
Nach diesen Vorschriften und gemäß den internen Verfahren von Octa Markets ltd. sind wir verpflichtet, die Sorgfaltspflicht gegenüber unseren Kunden zu erfüllen (d.h. Identifizierung des Kunden, Analyse der Transaktionen, Analyse des wirtschaftlichen Eigentümers, Analyse der Herkunft der Mittel, Überwachung verdächtiger Transaktionen und Berichterstattung usw.).
Mit der Annahme der Kundenvereinbarung von Octa Markets ltd. auf der Webseite erkennen Sie an und verstehen, dass Octa Markets ltd. die oben genannten Prozesse ohne Ihre vorherige Benachrichtigung und Erlaubnis durchführen kann.
Was ist Geldwäsche?
Geldwäsche ist der Vorgang, bei dem kriminell erlangtes Geld oder andere Vermögenswerte (kriminelles Eigentum) gegen “sauberes” Geld oder andere Vermögenswerte ohne offensichtliche Verbindung zu ihrem kriminellen Ursprung ausgetauscht werden.
Kriminelles Eigentum kann jede Form annehmen, einschließlich Geld oder Geldwerte, Wertpapiere sowie materielle und immaterielle Güter. Es umfasst auch Geld, das zur Finanzierung des Terrorismus verwendet wird.
Geldwäschetätigkeiten umfassen:
Beschaffung, Verwendung oder Besitz von kriminellem Eigentum
Der Umgang mit den Erträgen aus Straftaten wie Diebstahl, Betrug und Steuerhinterziehung
Wissentlich in irgendeiner Weise mit kriminellem oder terroristischem Eigentum zu tun zu haben
Vereinbarungen treffen, um das Waschen von kriminellem oder terroristischem Vermögen zu erleichtern
Anlegen von Erträgen aus Straftaten in andere Finanzprodukte
Anlegen von Erträgen aus Straftaten durch den Erwerb von Eigentum/Vermögenswerten
Transfer von kriminellem Eigentum.
Es gibt keine einheitliche Vorgehensweise bei der Geldwäsche; die Methoden können vom Kauf und Wiederverkauf von Luxusgütern wie Autos oder Schmuck bis hin zur Weitergabe von Geld durch ein komplexes Netz von legalen Geschäften reichen. Der Ausgangspunkt ist in der Regel Bargeld, aber es ist wichtig zu verstehen, dass Geldwäsche in Form von kriminellem Eigentum definiert wird. Dabei kann es sich um Eigentum in jeder erdenklichen Rechtsform handeln, sei es Geld, Rechte, Immobilien oder andere Vorteile. Wenn Sie wissen oder vermuten, dass dieses Eigentum direkt oder indirekt durch kriminelle Aktivitäten erlangt wurde und Sie nichts sagen, nehmen auch Sie an diesem Prozess teil.
Der Prozess der Geldwäsche verläuft in drei Phasen:
Verschiebung:
Verfügung über den ursprünglichen Erlös aus illegalen Aktivitäten, z.B. auf ein Bankkonto.
Schichtenbildung:
Das Geld wird in einer Reihe von Finanztransaktionen durch das System geschleust, um die Herkunft des Geldes zu verschleiern und ihm den Anschein von Legitimität zu verleihen.
Integration:
Kriminelle können das Geld nach Belieben verwenden, sobald es als scheinbar "sauberes" Geld durch das System geschleust worden ist.
Kein Unternehmen des Finanzsektors ist vor den Aktivitäten von Kriminellen gefeit und sie sollten daher die Gefahr der Geldwäsche berücksichtigen, die von den Produkten und Dienstleistungen ausgehen, die sie anbieten.
Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF)
Terrorismusfinanzierung ist der Vorgang, bei dem legitime Unternehmen und Einzelpersonen aus ideologischen, politischen oder anderen Gründen Mittel für terroristische Aktivitäten oder Organisationen bereitstellen. Die Unternehmen müssen daher sicherstellen, dass:
- Kunden nicht selbst terroristische Organisationen sind;
- und (ii) sie keine Mittel zur Verfügung stellen, mit denen terroristische Organisationen finanziert werden.
Bei der Terrorismusfinanzierung geht es möglicherweise nicht um die Erträge aus kriminellen Handlungen, sondern um den Versuch, die Herkunft oder die beabsichtigte Verwendung der Gelder zu verschleiern, die später für kriminelle Zwecke verwendet werden.
Risikobasierter Ansatz
Der Umfang der Sorgfaltspflicht, der bei der Prüfung von Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche innerhalb eines Unternehmens erforderlich ist, sollte auf einem risikobasierten Ansatz beruhen. Das bedeutet, dass der Umfang der Ressourcen, die für die Durchführung der Sorgfaltspflicht in einer risikobehafteten Beziehung aufgewendet werden, im Verhältnis zum Ausmaß des Risikos stehen sollte, das von dieser Beziehung ausgeht.
Diese können in die folgenden Bereiche unterteilt werden:
Kundenrisiko
Unterschiedliche Kundenprofile sind mit unterschiedlich hohen Risiken verbunden. Mit einer grundlegenden KYC-Prüfung (Know your Client) kann das Risiko eines Kunden ermittelt werden. Zum Beispiel stellen Personen, die kurz vor der Pensionierung stehen und kleine, regelmäßige Einzahlungen vornehmen, ein geringeres Risiko dar als Personen mittleren Alters, die in Hochrisikoländern registriert sind und Ad-hoc-Einzahlungen in unterschiedlicher Höhe und mit unterschiedlichen Einzahlungsmethoden vornehmen.
Die Intensität der Due-Diligence-Prüfung, die bei letzteren durchgeführt wird, wäre höher als bei ersteren, da die potenzielle Bedrohung durch Geldwäsche im zweiten Fall als größer wahrgenommen wird. Unternehmensstrukturen können als Beispiel für Kunden herangezogen werden, die ein höheres Risikoprofil aufweisen als der gerade betrachtete Kunde, da diese von Kriminellen genutzt werden können, um Schichten innerhalb von Transaktionen einzuführen, um die Herkunft der Gelder zu verbergen, und so können Kunden in verschiedene Risikogruppen eingeteilt werden.
Produktrisiko
Dies ist das Risiko, das von dem Produkt oder der Dienstleistung selbst ausgeht. Das Produktrisiko wird durch seine Funktionalität als Geldwäscheinstrument bestimmt.
Kanalrisiko
Das Kanalrisiko wird dadurch bestimmt, ob die Bereitstellung eines Produkts oder einer Dienstleistung einen persönlichen Kontakt mit dem Kunden beinhaltet, da der persönliche Kontakt die Möglichkeit der Anonymität des Kunden einschränkt und die Feststellung erleichtert, ob der Kunde derjenige ist, der er vorgibt zu sein. Octa Markets ltd nutzt andere Vertriebskanäle als den persönlichen Kontakt.
Länderrisiko
Der geografische Standort des Kunden oder der Ursprung der Geschäftsaktivität ist mit einem Risiko verbunden, das sich aus der Tatsache ergibt, dass Länder rund um den Globus ein unterschiedlich hohes AML-/CTF-Risiko aufweisen und das Finanzsystem in verschiedenen Ländern unterschiedlichen Gesetzen unterliegt, was bedeutet, dass es in einem Land leichter sein kann, illegale Gelder in das Finanzsystem einzuschleusen als in einem anderen.
Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden
Octa Markets ltd. hat eine Due-Diligence-Prüfung seiner Kunden eingeführt. Octa Markets ltd. wird den Kunden darauf hinweisen, dass sie Dokumente/Informationen vom Kunden einholen, die Identifikationsdaten des Kunden sammeln und diese Informationen verifizieren werden.
Identifizierung
Die Standard-Identifizierungsanforderungen für Kunden, bei denen es sich um Privatpersonen handelt, richten sich im Allgemeinen nach den Umständen, die mit dem Kunden zusammenhängen, d.h. Wohnsitzland, Einlagenvolumen, usw.
Die folgenden Informationen werden standardmäßig zur Identifizierung benötigt:
Vorname, Nachname
Geburtsdatum,
Wohnsitzland
Die Identifikation des Kunden wird anhand von staatlich ausgestellten Dokumenten überprüft, wie zum Beispiel
Gültiger Reisepass
Gültiger nationaler Personalausweis
Gültige Aufenthaltsgenehmigung
etc.
Kennen Sie Ihre Kunden
Wenn eine Geschäftsbeziehung zustande kommt, ist es für Octa Markets ltd. notwendig, sich über die Art der Geschäfte zu informieren, die ein Kunde zu tätigen gedenkt (z.B. Volumen, Einzahlungsmethoden usw.), um festzustellen, was im weiteren Verlauf der Beziehung als normale Aktivität gelten könnte. In der Regel werden auch Informationen über das Einkommen, den Beruf und die Geldquelle des Kunden (falls zutreffend) eingeholt.
Wenn eine Geschäftsbeziehung hergestellt wurde, können alle regelmäßigen Geschäfte, die für diesen Kunden getätigt werden, anhand des erwarteten Aktivitätsmusters des Kunden bewertet werden. Jede unerklärliche Aktivität kann dann untersucht werden, um festzustellen, ob ein Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung besteht.
Geldquelle
Wenn eine Einzahlung erfolgt, kann die Bestätigung der Geldquelle angefordert werden. Der Zweck dieser Anfrage ist es, die Möglichkeit auszuschließen, dass Octa Markets ltd. illegal erworbenes Geld erhält.
Überwachung und Berichterstattung
Das Unternehmen gewährleistet eine laufende Überwachung seiner Kunden und ihrer Transaktionen während der gesamten Dauer der Geschäftsbeziehung.
Laufende Überwachungsmaßnahmen bestehen aus:
Transaktionsprüfung
Kundenüberprüfung
Identifizierung, Bewertung und Meldung verdächtiger Transaktionen.
Verdächtige Aktivitäten
Es gibt Anzeichen für verdächtige Aktivitäten, die auf Geldwäsche hindeuten. Diese werden gemeinhin als "Red Flags" bezeichnet. Wenn eine solche Red Flag entdeckt wird, wird eine zusätzliche Due-Diligence-Prüfung durchgeführt, bevor die Transaktion fortgesetzt wird. Wenn keine vernünftige Erklärung gefunden wird, wird die verdächtige Aktivität an die AML-Abteilung gemeldet.
Beispiele für Red Flags:
Der Kunde zeigt sich ungewöhnlich besorgt über die Einhaltung der staatlichen Meldepflichten und der AML-Richtlinien des Unternehmens, insbesondere in Bezug auf seine Identität, die Art seiner Geschäftstätigkeit und sein Vermögen, oder er zögert oder weigert sich, Informationen über seine geschäftlichen Aktivitäten preiszugeben, oder er legt ungewöhnliche oder verdächtige Identifikations- oder Geschäftsdokumente vor.
Der Kunde möchte Transaktionen tätigen, denen es an Geschäftssinn oder einer offensichtlichen Anlagestrategie mangelt oder die mit der erklärten Geschäftsstrategie des Kunden unvereinbar sind.
Die vom Kunden zur Verfügung gestellten Informationen, die eine legitime Quelle für Gelder angeben, sind falsch, irreführend oder im Wesentlichen unrichtig.
Auf Anfrage weigert sich der Kunde, eine legitime Quelle für seine Gelder und andere Vermögenswerte anzugeben oder versäumt es, eine solche anzugeben.
Der Kunde hat einen fragwürdigen Hintergrund oder ist Gegenstand von Nachrichtenberichten, die auf mögliche kriminelle, zivilrechtliche oder regulatorische Verstöße hinweisen.
Der Kunde zeigt keine Bedenken hinsichtlich Risiken, Provisionen oder anderer Transaktionskosten.
Der Kunde scheint als Agent für einen nicht genannten Auftraggeber zu handeln, weigert sich aber, ohne legitime geschäftliche Gründe, Informationen zu liefern oder ist anderweitig ausweichend in Bezug auf diese Person oder Einrichtung.
Der Kunde hat Schwierigkeiten, die Art seines Geschäfts zu beschreiben, oder es mangelt ihm an allgemeinem Wissen über seine Branche.
Das Konto des Kunden weist unerklärliche oder plötzliche umfangreiche Aktivitäten auf, insbesondere bei Konten, die zuvor wenig oder gar nicht aktiv waren.
Das Konto des Kunden weist eine große Anzahl von Überweisungen an unabhängige Dritte auf, die nicht mit dem legitimen Geschäftszweck des Kunden übereinstimmen.
Das Konto des Kunden weist Überweisungen ohne offensichtlichen Geschäftszweck in oder aus einem Land auf, das als Geldwäscherisiko oder Bankgeheimnis-Oase gilt.
Der Kunde bittet darum, dass eine Transaktion auf eine solche Weise abgewickelt wird, um die normalen Dokumentationsanforderungen des Unternehmens zu umgehen.
Eine verdächtige Transaktion wird häufig in Widerspruch zu den bekannten, legitimen geschäftlichen oder persönlichen Aktivitäten eines Kunden oder zu den normalen Geschäften für diese Art von Kunden stehen. Der erste Schlüssel zur Erkennung ist daher, genug über die Geschäfte des Kunden zu wissen, um zu erkennen, dass eine Transaktion oder eine Reihe von Transaktionen ungewöhnlich ist.
Mögliche Verdachtsmomente:
Kunden, die sich weigern, einen Identitätsnachweis zu erbringen;
Kunden, die sich in unangemessener Weise auf einen Vermittler verlassen (sie könnten sich hinter dem Vermittler verstecken, um zu vermeiden, dass Sie ein wahres Bild ihrer Identität oder ihres Unternehmens erhalten);
Wenn die Quelle der Mittel für die Investition unklar ist;
Wenn der Umfang der verfügbaren Mittel nicht mit den sonstigen Umständen des Kunden übereinstimmt (d.h. die Quelle des Vermögens ist unklar).
Wenn die Transaktion im Zusammenhang mit den geschäftlichen oder persönlichen Aktivitäten des Kunden nicht vernünftig erscheint. Besondere Vorsicht ist in diesem Bereich geboten, wenn der Kunde seine Art des Umgangs mit Ihnen ohne vernünftige Erklärung ändert;
Wenn sich das Muster der Transaktionen ändert;
Wenn ein Kunde, der Geschäfte mit internationalem Charakter tätigt, keinen triftigen Grund zu haben scheint, mit den beteiligten Ländern Geschäfte zu machen;
Kunden, die ohne ersichtlichen oder vernünftigen Grund nicht bereit sind, Ihnen die üblichen personenbezogenen oder finanziellen Informationen zur Verfügung zu stellen.
Melden eines Verdachts
Wenn wir, aus welchem Grund auch immer, den Verdacht haben, dass ein Kunde oder eine Person, für die er oder sie handelt, eine Transaktion mit Erträgen aus Straftaten durchführt (oder dies versucht), muss dies so schnell wie möglich gemeldet werden. Interne Meldungen müssen unabhängig davon gemacht werden, ob ein Geschäft tatsächlich getätigt wurde oder nur beabsichtigt ist.
Einfrieren von Konten
Wenn wir wissen, dass die Gelder auf einem Konto aus kriminellen Aktivitäten stammen oder auf betrügerische Weisungen zurückzuführen sind, kann das Konto eingefroren werden. Wenn der Verdacht besteht, dass der Kontoinhaber in die gemeldeten betrügerischen Aktivitäten verwickelt ist, muss das Konto möglicherweise eingefroren werden.
Aufzeichnungen:
Das Unternehmen muss Aufzeichnungen führen über:
- die Kundenidentifikationsdokumente und Informationen, die während der Kundenidentifikation und der Sorgfaltspflichtverfahren erhalten wurden, soweit zutreffend
- die Einzelheiten aller relevanten Aufzeichnungen in Bezug auf die Erbringung von Zahlungsverarbeitungs- und Geldüberweisungsdienstleistungen für Kunden
- die Aufzeichnungen über die Aufdeckung verdächtiger Aktivitäten und deren Meldung
Die oben genannten Dokumente/Daten sind für einen Zeitraum von mindestens fünf (5) Jahren aufzubewahren. Dieser Zeitraum wird nach der Ausführung der Transaktionen oder der Beendigung der Geschäftsbeziehung berechnet.
Geographie:
Obwohl Octa Markets ltd. Kunden auf der ganzen Welt willkommen heißt, verbieten leider staatliche Beschränkungen, Vorschriften und bewährte AML-Praktiken Octa Markets ltd. die Eröffnung von Konten, die aus einigen Ländern stammen oder in irgendeiner Weise mit ihnen in Verbindung stehen. Aus diesem Grund können einige Anträge auf Konten nicht bearbeitet werden - in einigen Fällen können auch zusätzliche Fragen zur Bestätigung des Wohnsitzlandes gestellt werden.